Le rachat de credit permet de réorganiser efficacement votre budget en ne remboursant qu'un seul prêt à mensualité réduite.
Choisir Préfina, c'est privilégier expertise, confiance et sérieux pour votre rachat de credit immobilier et consommation.
Préfina est reconnu pour être l’expert en solutions de regroupement de crédits (immo et conso) pour propriétaires et locataires. Cet Intermédiaire en opérations de banque vise avant tout la satisfaction de ses clients, cela passe par une analyse approfondie, un suivi sur mesure et la proposition d'offres ajustées.
Le rachat de crédit permet de réduire le montant des mensualités grâce à un allongement de la durée de remboursement. Il est essentiel de proposer à l'emprunteur une solution de financement adaptée à ses capacités financières. Par ailleurs, il est bon de savoir que tous les types de crédits peuvent être regroupés : prêt immobilier, crédit auto, bateau, travaux, prêt personnel, emprunt renouvelable, etc...
Dans le cadre d'un crédit immobilier pour un propriétaire, le bien est souvent mis en garantie en cas de non paiement. Le recours au regroupement de prêts permet d'alléger ses charges de remboursement de prêts et de préserver son bien immobilier. Une garantie hypothécaire est alors mise en place sur le bien et les mensualités lourdes laissent place à une seule échéance plus petite.
Les analystes Préfina s'assurent d'étudier en profondeur votre situation afin de vous proposer des solutions sur mesure. Une bonne compréhension des besoins et une bonne analyse permettent de réduire ses mensualités efficacement et durablement.
Un nouveau projet peut être mis en place avec un regroupement de crédits, ce qui évite de souscrire un nouvel emprunt dans les mois qui suivent le financement. Ce nouveau projet doit être affecté et justifié auprès des établissements de crédits qui accordent le déblocage des fonds.
Vous pouvez financer tous types de projets dans le cadre d'un rachat de crédits : auto, moto, travaux, voyage, mariage, naissance, etc... Il est essentiel d'établir une demande par le biais du formulaire en précisant le montant du projet affecté afin d'inclure le montant dans l'étude gratuite et sans engagement.
Souscrire un prêt immobilier est un véritable engagement financier entre un emprunteur et son établissement bancaire. En effet, le bénéficiaire d’un crédit immobilier est tenu d’assurer le paiement des mensualités de remboursement qui lui incombent. Dans la majeure partie des cas, les prêts à l’habitat sont contractés avec un taux fixe. Ce qui permet de connaître le coût total d’un prêt.
Les mensualités, elles, sont adaptées à la capacité de remboursement de l’emprunteur. Car pour financer un projet immobilier, une banque va déterminer le taux d’endettement du demandeur et son reste à vivre. Le taux d’endettement se définit par la part des revenus qui est consacrée au remboursement d’un ou plusieurs emprunts.
En général, les établissements de crédits veillent à ce que ce taux ne dépasse pas les 33 %. Si a priori l’emprunteur est en mesure d’assurer le versement des mensualités lors de la conclusion du contrat de prêt, les aléas de la vie peuvent le conduire vers des situations financières compliquées.
Il s’agit notamment du cas du surendettement. La Banque de France définit le surendettement comme une situation durant laquelle un emprunteur présente un niveau d’endettement excessif au regard de ses capacités de remboursement.
Si des mesures ne sont pas rapidement prises, le surendettement peut déboucher sur un fichage par la Banque de France. En effet, un emprunteur présentant des difficultés à payer ses mensualités peut se voir enregistré sur le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Un tel fichage est lourd de conséquences pour un emprunteur.
Pour éviter ces mesures « extrêmes », il est possible de régulariser sa situation avant de rencontrer les premières difficultés financières. C’est notamment l’objectif du regroupement de crédits. En effet, regrouper ou faire racheter des crédits immobiliers permet de réajuster le montant de ses remboursements de crédits en fonction de ses capacités réelles financières.
Le principe de cette opération est relativement simple. En effet, il s’agit de rassembler plusieurs prêts de natures différentes au sein d’un unique emprunt. Il est donc tout à fait possible de regrouper un crédit immobilier et un crédit à la consommation ou même plusieurs. De même, l’inclusion de dettes d’impôt ou d’impayés de loyer peut être autorisée sous réserve de l’acceptation du partenaire bancaire de la société spécialisée en regroupement de prêts.
En procédant à un rachat de crédits, l’emprunteur va adapter le montant de sa nouvelle mensualité avec ses revenus. Sur les conseils d’un analyste financier Préfina, le bénéficiaire du regroupement d’emprunts va voir son taux d’endettement mensuel diminuer.
Le calcul à la baisse du montant de la mensualité se réalise grâce à un réajustement des conditions de remboursement. En pratique, la durée des prêts regroupés est rééchelonnée. Cette opération s’adresse autant aux propriétaires qu’aux locataires car il est tout à fait possible de réunir plusieurs prêts à la consommation. En effet, il existe deux formes de rachat de prêts : le rachat d’emprunt immobilier et le rachat de crédit à la consommation. Dans le cas d’un rachat de crédit immobilier, il est cependant possible d’inclure des prêts sans destinations tel que l’emprunt à la consommation.
Il n’est pas nécessaire d’attendre une situation financière délicate pour se tourner vers un regroupement de crédits. Effectivement, cette opération bancaire peut permettre d’obtenir nouveau plan de financement pour l’acquisition d’un nouveau véhicule ou des travaux dans un logement. La condition d’obtention est directement liée à l’affectation d’un projet défini.
La faisabilité de ce nouveau financement est déterminée par un analyste Préfina en fonction des pièces justificatives fournies par le demandeur d’un regroupement d’emprunts.
Ce nouveau financement peut aussi être affecté à l’achat de nouveaux équipements ou à toutes autres dépenses.
Il faut distinguer le regroupement de prêts de la renégociation et du rachat de crédit. La renégociation s’effectue directement entre un emprunteur et son banquier afin de diminuer le taux d’intérêt d’un prêt. Une telle opération effectuée auprès d’une autre banque est intitulée rachat de crédit.
Le regroupement, comme son nom l’indique, rassemble des crédits de diverses natures (crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, etc.). La législation sur le crédit immobilier et le prêt à la consommation distingue ces trois opérations. Le taux d'usure appliqué au nouveau prêt dépend de la part d'emprunts immobiliers et de crédits à la consommation qui font l'objet du regroupement de prêts.
Le site Préfina.fr dispose d’un performant outil de simulation de rachat de crédits. En renseignant le montant des différents prêts en cours, les revenus et les autres différentes charges à assumer, un emprunteur est en mesure d’obtenir en quelques minutes une estimation chiffrée. Cet indicateur est idéal pour se faire une première idée du montant de la mensualité obtenue après un regroupement de prêts.
Cette estimation peut être davantage affinée en prenant contact avec un conseiller Préfina qui sera à même d’approfondir l’étude du dossier et de proposer un plan de remboursement adapté au profil de l’emprunteur. Les demandes peuvent se faire autant par mail, courrier postal, téléphone ou via le formulaire Préfina.
L’étude de faisabilité va prendre en compte les crédits en cours et les revenus de l’emprunteur. Un analyste financier pourra ainsi estimer le montant des frais inhérents au rachat de crédits. Ces frais sont les pénalités de remboursement anticipé, les frais de dossier ou les frais de notaires lorsqu’il s’agit d’un regroupement de crédits immobiliers faisant l’objet d’une garantie hypothécaire.
En tant qu’intermédiaire non-exclusif en opérations de banque…, un analyste financier Préfina s’engage à proposer la meilleure offre de financement parmi celles en vigueur chez ses partenaires financiers. Pour voir une demande de regroupements de crédits aboutir, il faut compter en moyenne plusieurs semaines de traitement du dossier avant de finaliser l’offre auprès d’un partenaire bancaire.